TR 1. Dolandırıcılığı Önleme Stratejileri
İşlemlerin gerçek zamanlı izlenmesi: İşlem tutarı, zaman, konum, katılımcılar, işlem türü ve diğer bilgiler dahil olmak üzere işlem verilerinin gerçek zamanlı toplanması. Kullanıcının cihaz bilgileri, IP adresi, tarayıcı türü vb. gibi işlemle ilgili diğer bilgilerin toplanması da gerekli olabilir. Toplanan ticaret verileri, anormal ticaret kalıplarını tanımlamak için karmaşık algoritmalar ve modeller kullanılarak analiz edilir. Analiz, mevcut işlemleri kullanıcının geçmiş ticaret modelleriyle karşılaştırmayı, bunları diğer kullanıcıların ticaret modelleriyle karşılaştırmayı ve olağandışı işlem sıklığını, tutarlarını veya coğrafi konumlarını tespit etmeyi içerebilir. Sistem, önceden belirlenmiş kurallara veya makine öğrenimi modellerine uymayan olağandışı işlemleri otomatik olarak algılar. Anormallikler arasında ani büyük değerli işlemler, sık sık küçük değerli işlemler, yüksek riskli bölgelerden yapılan işlemler vb. yer alabilir.
Dolandırıcılıkla mücadele modelleri oluşturun: Elektronik ödeme sistemleri Dolandırıcılık karşıtı modeller kurarak işlemlerin risk değerlendirmesini ve tahminini yapabilir: Bu modeller genellikle büyük veri ve makine öğrenimi teknolojisine dayanır ve kullanıcıların geçmiş işlem davranışlarını, cihaz bilgilerini, coğrafi konumunu vb. analiz edebilir. Veri olup olmadığını belirlemek için Bir işlemde dolandırıcılık riski. Yüksek riskli işlemlerde sistem, işlemin güvenliğini sağlamak amacıyla daha sıkı inceleme ve doğrulama gerçekleştirecektir.
Veri paylaşımı ve iş birliği: Dolandırıcılıkla daha etkin mücadele edebilmek için elektronik ödeme sistemlerinin diğer ilgili kurumlarla veri paylaşımı ve iş birliği yapması gerekmektedir. Elektronik ödeme sistemleri, bankalar, kamu güvenliği kurumları, dolandırıcılıkla mücadele kurumları vb. ile işbirliğine dayalı ilişkiler kurarak daha fazla dolandırıcılık bilgisi ve verisi elde edebilir, böylece dolandırıcılığı daha doğru bir şekilde tanımlayabilir ve önleyebilir. Ayrıca elektronik ödeme sistemleri, kurumlar arasında veri paylaşımı ve doğrulamayı gerçekleştirmek için blockchain teknolojisini de kullanabilir, böylece veri güvenliği ve güvenilirliği artabilir.
Eğitim ve güvenlik farkındalığı eğitimi: Kullanıcıların ve satıcıların güvenlik farkındalığının artırılması da dolandırıcılığın önlenmesinde önemli bir araçtır. Elektronik ödeme sistemleri Güvenlik eğitimi ve öğretimi düzenleyerek, güvenlik ipuçları yayınlayarak ve güvenlik farkındalığı faaliyetlerini teşvik ederek elektronik ödeme güvenliği bilgisini kullanıcılara ve tüccarlara yaygınlaştırabilir ve sahtekarlığın nasıl tespit edileceğini, kişisel bilgilerin nasıl korunacağını ve sahtekarlık risklerinden nasıl kaçınılacağını öğretebilir.
2. Çifte ödeme sorunlarını önlemeye yönelik stratejiler
Çifte harcama, bir elektronik para biriminin aynı anda birden çok kez kullanılması veya farklı alıcılara aktarılmasıdır. Çifte harcama sorunlarını önlemek için elektronik ödeme sistemleri aşağıdaki stratejileri kullanır:
Benzersiz tanımlayıcı: İşlemin benzersizliğini ve izlenebilirliğini sağlamak için her işleme benzersiz bir tanımlayıcı (işlem kimliği veya karma değeri gibi) atanacaktır. Bu şekilde, birisi çift harcama yapmaya çalışsa bile sistem, işlem tanımlayıcısını kontrol ederek yinelenen işlemi tanımlayabilir ve reddedebilir.
Dağıtılmış defter teknolojisi: Elektronik ödeme sistemleri işlem bilgilerini kaydetmek için dağıtılmış defter teknolojisini (blockchain gibi) kullanın. Dağıtılmış defterler merkezi olmayan, değiştirilemez, şeffaf ve izlenebilir niteliktedir ve işlem bilgilerinin gerçekliğini ve bütünlüğünü sağlayabilir. Blockchain'de her işlem birden fazla düğüm tarafından doğrulanıp kaydedilecek ve kayıt tamamlandıktan sonra değiştirilemez veya silinemez. Bu nedenle blockchain sisteminde çift harcama mümkün değildir.
Zaman damgası ve kilitleme mekanizması: Elektronik ödeme sisteminde, her işleme, işlemin gerçekleştiği zamanı kaydeden bir zaman damgası verilir. Sistem aynı zamanda çifte ödemeyi önlemek için kilitleme mekanizması da kullanacak. Örneğin, sisteme bir işlem gönderildiğinde sistem, ilgili elektronik para birimini kilitleyerek işlem tamamlanana kadar tekrar kullanılmasını engeller. Bu kilitleme mekanizması işlemlerin düzenli olmasını sağlar ve mükerrer harcamaları önler.
